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Préstamos Participativos de ENISA: todo lo que tienes que saber

Préstamos Participativos de ENISA: todo lo que tienes que saber

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24/1/2025

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min

Los préstamos participativos de ENISA son una herramienta clave de financiación no dilutiva para startups y pymes en España. En esta guía, conocerás qué son, las líneas disponibles, los requisitos y cómo solicitarlos para hacer crecer tu negocio sin ceder participaciones.

¿Qué es ENISA y qué tipo de financiación concede?

ENISA (Empresa Nacional de Innovación) es una entidad pública vinculada al Ministerio de Industria, Comercio y Turismo de España. Su misión es fomentar la innovación empresarial mediante la concesión de préstamos participativos a startups y pymes con proyectos de alto potencial, donde actúa como organismo co-inversor. Desde su creación, ENISA ha financiado a miles de empresas en diversas etapas de crecimiento, consolidándose como una fuente esencial de apoyo financiero para el ecosistema emprendedor español.

Los préstamos participativos son un tipo de financiación intermedio entre el capital y la deuda tradicional. No requiere garantías adicionales, ya que se basa en la viabilidad del proyecto y en la profesionalidad del equipo gestor. Los intereses de estos préstamos son variables, ajustándose a la rentabilidad de la empresa. Algunas de las principales ventajas incluyen:

  • Financiación no dilutiva: Al no ceder participaciones, los fundadores mantienen el control total de la empresa.
  • Condiciones adaptativas: La estructura de los préstamos se adapta al rendimiento de la empresa, con periodos de carencia de hasta 7 años.
  • Apoyo estratégico: ENISA fomenta la competitividad y la innovación en el mercado, permitiendo a las empresas avanzar sin presiones financieras extremas.
  • Sin garantías: los préstamos participativos de ENISA no requieren de avales ni de garantías adicionales.

¿Cuáles son las distintas líneas de financiación de ENISA y cuáles son sus diferencias?

ENISA ofrece varias líneas de financiación para apoyar a startups y pymes en diferentes fases de su desarrollo:

  1. ENISA Jóvenes Emprendedores: Para apoyar negocios innovadores en sus primeras fases de vida, dirigida a startups y pymes emergentes fundadas por jóvenes emprendedores de hasta 40 años.
  2. ENISA Emprendedores: Para apoyar negocios innovadores en sus primeras fases de vida, dirigida a startups y pymes emergentes fundadas por emprendedores, sin límite de edad.
  3. ENISA Crecimiento: Para mejorar la competitividad de negocios innovadores ya validados, dirigida a startups o pymes en expansión que desean crecer o mejorar su competitividad.
  4. ENISA Emprendedoras Digitales: Para apoyar el emprendimiento digital femenino en negocios innovadores, dirigida a startups y pymes, emergentes o en crecimiento, lideradas por una o varias mujeres.
  5. ENISA Audiovisual e Industrias Culturales y Creativas: Para apoyar negocios innovadores del sector audiovisual, videojuegos, y las industrias culturales y creativas. Dirigida a startups y pymes emergentes o en crecimiento con un fuerte componente digital.
  6. ENISA AgroInnpulso: Para apoyar e impulsar la transformación digital de empresas del sector agroalimentario y del medio rural, dirigida a startups y pymes que buscan mejorar su competitividad.

¿Quiénes pueden acceder a los préstamos de ENISA?

ENISA financia startups y pymes innovadoras de diversos sectores, con excepción de los sectores inmobiliario y financiero (a no ser que se trate de empresas tecnológicas o de intermediación). Las empresas deben tener sede en España, tener personalidad jurídica propia, un plan de negocio viable y una estructura financiera equilibrada, donde tienen que cofinanciar el proyecto a desarrollar con fondos propios, generalmente equivalentes al importe solicitado en el préstamo.

Criterios de evaluación
Para evaluar las solicitudes, ENISA tiene en cuenta los siguientes factores clave:

  • Grado de innovación: Evaluación de la innovación y el gasto en I+D+i.
  • Atractivo del mercado: Análisis de la oferta y demanda en el sector y tracción en el mercado.
  • Fase de vida: Desarrollo de prototipos y productos mínimos viables.
  • Modelo de negocio: Capacidad de escalabilidad en usuarios y operaciones.
  • Competencia y diferenciación: Comparación con otras empresas del sector.
  • Equipo: Experiencia y formación del equipo gestor.
  • Relaciones comerciales: Dependencia de proveedores y clientes.
  • Riesgo reputacional y ético: ENISA puede denegar la financiación si identifica riesgos reputacionales, éticos o especulativos.

ENISA otorga una calificación de riesgo que va desde A1 (bajo riesgo) hasta D3 (alto riesgo), donde los proyectos con calificaciones mínimas de C3 son propuestos para financiación.

4. ¿Cuáles son las principales condiciones de la financiación?

  • Importe: Desde 25,000 hasta 1.5 millones de euros, dependiendo de la línea de financiación.
  • Tipo de interés: Dos tramos, uno fijo y otro variable según la rentabilidad de la empresa, con el primer tramo establecido en Euribor + hasta 3,75% y el segundo ramo hasta un 8%
  • Carencia: hasta 7 años para la amortización del principal, facilitando la consolidación del proyecto en su etapa inicial.
  • Vencimiento: entre 7 y 9 años, dependiendo de la línea específica.
  • Costes financiables: incluyen activos fijos, inversiones en inmovilizado, capital circulante y gastos operativos asociados al desarrollo del proyecto innovador.

5. ¿Cómo se realiza el proceso de solicitud?

El proceso de solicitud de un préstamo ENISA se realiza en línea y suele durar entre 4 y 6 meses desde la solicitud, y consta de varios pasos:

  1. Registro y solicitud: La empresa debe completar todos los campos en la plataforma de ENISA y presentar una memoria y proyecciones financieras detalladas.
  2. Admisión: Revisión inicial de la solicitud, con un plazo de hasta 30 días.
  3. Análisis: Un analista examina el proyecto, con una duración de entre dos y seis meses.
  4. Decisión y formalización: Tras la aprobación, se pasa a la fase de asesoría jurídica para preparar la documentación. Una vez firmada ante notario, el préstamo se desembolsa.

6. ¿Cuándo y para quién es más recomendable solicitar un ENISA?

Los préstamos ENISA son especialmente recomendables para empresas en fase de crecimiento o consolidación que buscan expandirse sin diluir capital. Es una excelente opción para startups con modelos de negocio sólidos que desean financiarse sin ceder participaciones:

  • Si has realizado una ronda de ampliación de capital recientemente: Esto te permite optar a un importe mayor sin necesidad de una nueva dilución.
  • Si tienes prevista una ronda de capital próximamente: Solicitar un préstamo ENISA antes de la ronda te permite financiarte y reducir la dilución en la ampliación de capital posterior.

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